Um funcionário do Banco Popular da China disse que a China está a incentivar os bancos e as empresas a aceitarem cartões bancários estrangeiros e está a considerar outras medidas para tornar os pagamentos móveis mais convenientes para os turistas internacionais. Feedback escrito relevante obtido pela CNBC mostrou que a China incentiva bancos e empresas como hotéis, restaurantes, shopping centers e cafés a aceitarem o uso de cartões bancários por estrangeiros. A declaração acima surge no contexto dos esforços crescentes de Pequim para atrair turistas e empresários estrangeiros para a China. Depois de optimizar e ajustar medidas rigorosas de prevenção de epidemias, a China lançou nos últimos meses políticas de isenção de vistos para alguns países da Europa e do Sudeste Asiático.
Nos últimos anos, o pagamento móvel desenvolveu-se rapidamente na China. É muito conveniente para os moradores locais pagarem digitalizando o código QR com seus telefones celulares. No entanto, devido a restrições no sistema financeiro, muitas vezes é difícil para os estrangeiros utilizarem pagamentos móveis na China, e alguns comerciantes locais na China não estão dispostos a aceitar pagamentos com cartão de crédito estrangeiro. Mas a situação começou a mudar nos últimos meses. No verão passado, dois importantes aplicativos de pagamento móvel, WeChat Pay e Alipay, começaram a permitir que usuários verificados vinculassem cartões de crédito internacionais, como o Visa.
Fontes relevantes afirmaram que a China está plenamente consciente das preocupações dos turistas estrangeiros sobre a privacidade e está a levar esta questão a sério e a tomar medidas relevantes de protecção da informação. Zhang Qingsong, vice-governador do Banco Popular da China, visitou no dia 5 a área de demonstração de serviços de pagamento de hóspedes estrangeiros no Aeroporto de Pequim para pesquisa e orientação. O Banco Popular da China declarou que tornará a melhoria da conveniência de pagamento para visitantes estrangeiros uma tarefa fundamental e se esforçará para melhorar o nível dos serviços de pagamento.
Os executivos da Visa afirmaram no final de Janeiro deste ano que o número de turistas que chegam e saem da China continua a aumentar, embora ainda esteja abaixo do nível de 2019. As empresas estrangeiras de serviços financeiros estão optimistas em relação ao mercado chinês e acreditam que será mais aberto. Em Novembro do ano passado, o Banco Popular da China emitiu uma licença comercial de compensação de cartões bancários à Wanshi Network Co., Ltd. Membros da indústria disseram que o foco da China no apoio aos pagamentos domésticos de turistas estrangeiros inclui permitir transacções de grande valor com cartões bancários e transacções de pequeno valor com pagamentos móveis. Estima-se que existam atualmente 13 aplicativos de carteira móvel no exterior que podem permitir diretamente pagamentos com código digitalizado na China. Em setembro do ano passado, o Ant Group anunciou que os usuários em Cingapura, Coreia do Sul, Tailândia e outros países e regiões podem usar 10 carteiras eletrônicas comumente usadas em suas cidades natais para escanear códigos QR sem problemas para pagar na China. (Autora Evelyn Cheng, traduzido por Zhen Xiang)
Leitura adicional
O pagamento móvel é difícil para turistas estrangeiros?
Em 2023, Jiang Shan, que voltou de Hong Kong para Xangai pela primeira vez, descobriu que “não tinha dinheiro para gastar”.
Durante a epidemia, por ter ficado muito tempo longe de Xangai, todas as contas bancárias vinculadas ao Alipay e WeChat Pay foram congeladas porque não eram utilizadas há muito tempo, e muitos lugares não aceitaram suas tentativas de usar máquinas POS. Ele percebeu que “se isso continuar, será muito inconveniente para muitos estrangeiros voltarem ou viajarem”.
Como membro do Comitê Municipal de Xangai da Conferência Consultiva Política do Povo Chinês e presidente executivo da Associação da Grande China de Hong Kong, Jiang Shan propôs uma proposta "Recomendado tomar medidas eficazes para promover a facilitação de pagamentos internos por estrangeiros" na segunda sessão do 14º Comitê Municipal de Xangai da Conferência Consultiva Política do Povo Chinês em 2024. Ele acredita que muitos países e regiões, incluindo países desenvolvidos na Europa e nos Estados Unidos, ainda usam cartões de crédito e dinheiro como principais formas de pagamento, e poucas pessoas usam pagamentos móveis. Diferentes hábitos de pagamento causaram dificuldades de pagamento para estrangeiros que entram no país e desencadearam uma série de “barreiras digitais” e “brechas digitais” derivadas.
Esta questão é ainda mais urgente agora. Recentemente, o “círculo de amigos” da China em matéria de isenção de vistos continuou a expandir-se e cada vez mais países entraram oficialmente na “era da isenção de vistos”. Em 28 de janeiro, a China e a Tailândia assinaram um acordo sobre isenção mútua de vistos para titulares de passaportes comuns; em 25 de janeiro, a China e Singapura assinaram um acordo sobre isenção mútua de vistos para titulares de passaportes comuns; anteriormente, a partir de 1º de dezembro de 2023, a China implementou uma política unilateral de isenção de visto para titulares de passaportes comuns da França, Alemanha, Itália, Holanda, Espanha e outros países.
À medida que o intercâmbio de pessoas entre a China e os países estrangeiros se tornou mais próximo, o problema da inconveniência de pagamento para alguns estrangeiros na China atraiu a atenção. Em 28 de dezembro de 2023, Zhang Qingsong, vice-governador do Banco Popular da China, disse no briefing político regular do Conselho de Estado: "Para resolver este problema, o Banco Popular da China, juntamente com os departamentos relevantes, estabeleceu um mecanismo de trabalho especial, emitiu orientações e está organizando várias unidades para realizar várias tarefas de maneira ordenada. A solução pode ser resumida como 'cartões magnéticos para grandes quantias, digitalizar códigos para pequenas quantias e pagar em dinheiro'".
De acordo com muitos entrevistados, as questões de pagamento dos estrangeiros na China envolvem muitas áreas, como negócios, finanças, cultura e turismo, transportes, relações exteriores, segurança pública, etc. Como proporcionar aos visitantes a melhor experiência é a questão central.
O cartão de crédito não é fácil de usar e a taxa de manuseio é muito alta?
“Em 2023, muitos dos meus colegas tiveram problemas depois de virem para a China.” David, um canadiano que vive na China, trabalha numa empresa do setor de inspeção de qualidade, pelo que os funcionários muitas vezes têm de trabalhar em fábricas de exportação fora das cidades de primeiro e segundo nível da China. Ao chegar a esses locais, David e seus colegas descobriram que só podiam passar os cartões no hotel. Não havia lugar para passar os cartões depois de sair do hotel. A maioria dos lugares só aceitava pagamentos por meio da leitura de códigos QR e era inconveniente usar dinheiro.
“Mesmo que você pague um pré-pagamento em um restaurante próximo, quando quiser usar um cartão de crédito para pagar, o restaurante muitas vezes fingirá que a máquina está quebrada ou não se lembrará de como usá-la e se recusará a passar o cartão.” David mencionou que os colegas só podem comer no buffet do hotel.
Na Conferência de Desenvolvimento de Alta Qualidade do Turismo de 2024, Wu Huanyu, vice-gerente geral de marketing da Mastercard Grande China, disse que, de acordo com os dados da Mastercard, o valor global das transações de pagamentos transfronteiriços no terceiro trimestre de 2023 atingiu 155% do mesmo período em 2019. Embora a resiliência do consumo global seja considerável, os viajantes que chegam ainda enfrentam dificuldades, como cobertura insuficiente de aceitação de cartões estrangeiros ao fazer pagamentos na China.
Zhu Junjie, que atua em viagens internacionais há mais de dez anos, recebeu mais de mil turistas estrangeiros em 2023. Ele também mencionou que esses turistas podem passar seus cartões em algumas grandes cidades e grandes shopping centers, mas não há como passar seus cartões em muitas cidades pequenas e pequenas lojas. Mas, na verdade, mesmo nas cidades de primeiro nível, a situação pode não ser optimista.
Em maio de 2023, o Grupo de Pesquisa do Conselheiro do Governo Municipal de Xangai conduziu uma pesquisa sobre como melhorar a conveniência do pagamento doméstico para os imigrantes. Ao liderar a pesquisa, Gu Xiaomin, líder da equipe de pesquisa, descobriu que os turistas internacionais geralmente desejam pagar com cartão de crédito ou pagamentos em campo próximo, mas basicamente não estão dispostos a usar pagamentos móveis conectados à Internet.
Durante a pesquisa conduzida pela equipe de pesquisa, Gu Xiaomin descobriu que, devido ao impacto da epidemia, o negócio de aquisição de curingas diminuiu gradualmente e muitas máquinas POS de curingas foram retiradas do mercado. A equipe de pesquisa contratou uma agência terceirizada para realizar pesquisas de amostragem no local em 401 comerciantes em distritos comerciais e pontos de referência com alta frequência de turistas estrangeiros em Xangai. Os resultados mostraram que os turistas estrangeiros mais queriam pagar com cartões de crédito e dinheiro, mas apenas 183 dos 401 comerciantes inquiridos tinham instalado máquinas POS de cartões estrangeiros, representando 45,39%, menos de metade.
Gu Xiaomin também mencionou que as taxas de manuseio para passagem de cartão estrangeiro são altas, e a taxa de transação única varia basicamente de 2,5% a 3,5%, enquanto a taxa de transação única do Alipay é de apenas 3,8 por mil. Portanto, muitos comerciantes preferem permitir que estrangeiros usem dinheiro ou Alipay e WeChat. A taxa de passagem de cartão estrangeiro é de apenas 23,19%.
De acordo com a pesquisa Mastercard de 2023 sobre cartões estrangeiros (ou seja, cartões bancários de pagamento internacionais) nos principais distritos comerciais, nas quatro cidades de Pequim, Xangai, Guangzhou e Shenzhen, a taxa de cobertura de aceitação de cartões estrangeiros por comerciantes de varejo e catering é inferior a 40%, e a taxa de cobertura de comerciantes que podem "tirar cartões" é inferior a 30%; além disso, o consumo de cartão dos estrangeiros concentra-se principalmente na hospedagem, chegando a quase 70%. No retalho, restauração, grandes armazéns e outros comerciantes, o consumo de cartões estrangeiros relacionados precisa de ser reforçado.
"Dependendo de software e da Internet, o pagamento por código digitalizado tornou-se subitamente popular na China e a aceitação de máquinas físicas começou a diminuir." Dong Zheng, pesquisador sênior de cartões de crédito, disse ao China News Weekly que as mudanças no comportamento de pagamento e no ambiente de aceitação de pagamentos tornaram um tanto problemático para os estrangeiros pagarem na China.
De acordo com o feedback de muitos estrangeiros entrevistados, além da dificuldade de passar o cartão, o uso do dinheiro também é inconveniente. Um estudante internacional de Pequim disse ao China News Weekly que quando chegou a Pequim, o motorista não conseguiu o troco depois de pagar em dinheiro porque não sabia como usar o software de chamada de táxi e não havia método de pagamento móvel. David mencionou que, ao usar dinheiro, 90% das respostas dos comerciantes são “Não temos troco”.
Nos últimos anos, o Banco Popular da China também prestou atenção ao problema da recusa de aceitar dinheiro RMB e continuou a promover o trabalho de rectificação da recusa de aceitar dinheiro RMB. Aqueles que se recusarem a aceitar dinheiro em RMB serão punidos e expostos de acordo com a lei.
Zhu Junjie disse que quando os turistas internacionais entram na China, a sua prática habitual é ajudar os estrangeiros a trocar alguns RMB e ajudá-los nas compras. O que deve ser observado é que, ao sacar dinheiro do banco, você não deve apenas retirar notas de cem yuans, mas mais cinco ou dez yuans em troco para poder gastá-lo. “Está ficando cada vez mais difícil sacar dinheiro e tenho que encontrar caixas eletrônicos em todos os lugares.”
A China já foi o maior mercado mundial de ATMs, mas os volumes começaram a diminuir após atingirem o pico em 2018. Em 2011, o número de ATMs caiu para menos de um milhão; em 2022, o número caiu para menos de 900 mil. Esta situação também causou muitos problemas no acesso ao dinheiro.
“Os códigos QR são um desafio para os estrangeiros”
Depois de viver na China por mais de um ano, Wu Xinyu adaptou-se completamente à vida de "pagamento móvel" da China e aprecia profundamente sua conveniência. No entanto, neste verão, no primeiro dia em que seu primo foi a Pequim, ela descobriu que seu primo estava confuso sobre as “operações on-line” da China e não sabia “que software usar para quais coisas” na China. Seja pegando um táxi, pedindo comida ou reservando um local pitoresco, Wu Xinyu é quem ajuda seu primo.
Especialmente quando Wu Xinyu levou seu primo no trem de alta velocidade de Pequim a Xangai, pediu comida para viagem no trem de alta velocidade e o entregou na parada seguinte, o primo de Wu Xinyu ficou chocado e sentiu a conveniência do pagamento móvel.
No entanto, os códigos QR de pagamento que podem ser vistos por toda a rua não são familiares para sua prima. A prima que trocou 10.000 yuans não teve muitas oportunidades de usar dinheiro, então Wu Xinyu basicamente teve que escanear o código QR e pagar em seu nome.
Para o primo de Wu Xinyu, não é fácil usar serviços tão convenientes. Para turistas internacionais de curto prazo, eles enfrentam grandes dificuldades se quiserem usar seu próprio WeChat Pay ou Alipay. O Alipay geralmente pode passar pela autenticação do nome real do passaporte, mas precisa estar vinculado a um cartão de banco chinês para poder pagar; O WeChat pode ser registrado, mas sem um cartão bancário você não pode usar o nome real, muito menos a função de pagamento.
"Se um estrangeiro mora na China há mais de meio ano, será mais conveniente usar um software para fazer pagamentos móveis depois de solicitar um número de telefone celular e um cartão bancário. No entanto, se você viajar apenas por menos de um mês, pode haver algumas dificuldades. Porque não é viável solicitar um cartão telefônico ou um cartão bancário." Wu Xinyu disse ao China News Weekly.
Em julho de 2023, a fim de resolver o problema de conveniência de pagamento para estrangeiros que chegam à China, Alipay e WeChat Pay apoiaram sucessivamente cartões bancários vinculativos no exterior. Isto significa que os utilizadores estrangeiros podem registar-se com números de telemóvel estrangeiros e suportar autenticação, incluindo autorização de viagem no Continente para residentes de Hong Kong e Macau (autorização de regresso), autorização de viagem no continente para residentes de Taiwan (autorização de compatriota de Taiwan), autorização de residência para residentes de Hong Kong e Macau, autorização de residência para residentes de Taiwan, cartão de identificação de residência permanente para estrangeiros, passaportes internacionais, etc.
De acordo com o pessoal relacionado ao Alipay, os usuários estrangeiros precisam apenas de duas etapas simples para ativar o Alipay: primeiro, baixe e registre o aplicativo Alipay; em seguida, vincule um cartão bancário. Atualmente, ele oferece suporte a cartões bancários dos principais grupos de cartões internacionais, como Visa, Mastercard, JCB, DinersClub, Discover, etc.
Pessoas relacionadas ao pagamento do WeChat disseram que depois de se registrar e fazer login no WeChat, apenas duas etapas são necessárias: encontrar a entrada para preencher as informações e vincular o cartão para autenticação para concluir a vinculação. Os usuários estrangeiros não precisam mais vincular cartões bancários nacionais e também podem experimentar vários métodos de pagamento que abrangem uma variedade de cenários, incluindo digitalização de códigos, digitalização, miniprogramas WeChat, In-APP e outros métodos de pagamento.
No entanto, de acordo com o feedback de muitos entrevistados, o registro e o login costumam encontrar problemas. Após a epidemia, muitos viajantes que chegam precisam recuperar o número da sua conta para autenticação de identidade em aplicativos de pagamento ou acionar o período de reflexão de 15 dias do WeChat. Neste caso, pessoas relacionadas ao WeChat Pay mencionaram que, para resolver o impacto de várias medidas de segurança para alguns usuários estrangeiros que precisam usar a função de pagamento normalmente, foram feitas tentativas em alguns portos de entrada, cidades de primeiro nível e outras áreas para reduzir gradualmente a frequência de várias verificações quando os usuários estrangeiros fazem login em escala de cinza. No entanto, a otimização nesta área ainda requer a exploração de um equilíbrio entre conformidade de segurança e conveniência.
Além disso, quando muitas pessoas que vêm para a China desejam registrar e vincular um cartão bancário, encontrarão problemas como a incapacidade de verificar o telefone celular e a autenticação lenta de informações de nomes reais. Além disso, após vincular um cartão estrangeiro, não pode suportar envelopes vermelhos, transferências ou mesmo restringir alguns cenários de consumo. Isto significa que ainda existem gargalos nos pagamentos móveis.
“Os códigos QR são um desafio para os estrangeiros.” Em 2021, a família de David voou de volta do Canadá para Pequim. A esposa de David é chinesa. Com a ajuda da esposa, David adaptou-se ao pagamento móvel. “Esse processo também é muito difícil.
Na China, o limite de registro de pagamento móvel de “leitura de código QR + verificação de SMS + autenticação de informações de nome real” muitas vezes deixa muitos estrangeiros na China perdidos.
De acordo com relatos anteriores da mídia, a PwC realizou uma pesquisa sobre o uso de pagamentos móveis entre mais de 21 mil entrevistados em 27 países e regiões. Globalmente, a taxa média de crescimento do negócio de pagamentos móveis é de 24% e 34% dos consumidores utilizam telemóveis para pagar as compras. A comparação de dados mostra que a taxa de penetração dos pagamentos móveis na China é cerca de três vezes a média mundial.
David disse que muitos estrangeiros não conheciam o pagamento móvel antes de chegarem à China. Muitos de seus amigos ainda nem têm smartphones. Embora alguns aplicativos de pagamento tenham bons sistemas em inglês, a falta de compreensão dos pagamentos móveis faz com que se preocupem com questões como privacidade e segurança. David disse que quando ele vincula o aplicativo de pagamento diariamente, a conta bancária que ele vincula só pode depositar até 5.000 yuans.