A empresa fintech indiana Slice disse na quarta-feira que se fundiria com o Northeastern Microfinance Bank após obter a aprovação do banco central, um movimento extremamente raro que escapou a muitos gigantes da tecnologia, startups financeiras importantes e indivíduos ricos em décadas. Anteriormente, a Slice fornecia serviços semelhantes aos de cartões de crédito e emitiu mais de 400.000 cartões de crédito em seu pico, mais do que qualquer outra empresa ou banco de fintech.
Executivos da indústria disseram que a fusão também permitiria à nova entidade oferecer mais produtos e acelerar a iteração de produtos, após a aquisição pela Slice de uma participação de 10% no banco nos últimos trimestres.
O Reserve Bank of India esclareceu no ano passado uma série de diretrizes que afetaram dezenas de startups, incluindo Slice, rival Uni, neobank Jupiter e Fi, com mudanças radicais que colocam desafios à forma como muitas empresas emitem cartões.
O fundador e CEO da Slice, Rajan Bajaj, disse que a start-up trabalha com o Northeastern Microfinance Bank há 12 meses, um período que permitiu que membros do conselho, investidores e administração se conhecessem e tivessem uma visão comum.
"Estamos extremamente gratos ao RBI por nos confiar esta responsabilidade significativa. Na Slice, a nossa busca incansável pelos nossos clientes e a gestão robusta do risco distinguem-nos. Esta abordagem permite-nos servir uma gama mais ampla de clientes, incluindo aqueles que são frequentemente ignorados, ao mesmo tempo que construímos ligações emocionais profundas com os nossos clientes", disse ele num comunicado preparado.
Os patrocinadores da Slice incluem Tiger Global, Insight Partners, Blume Ventures e EMVC, e sua última rodada de financiamento no ano passado avaliou-a em cerca de US$ 1,5 bilhão. No ano passado, o seu primeiro investimento no Northeastern Microfinance Bank avaliou o credor em cerca de 68 milhões de dólares.
Outra pessoa familiarizada com o assunto disse que pelo menos dois investidores já estão em negociações para investir na entidade combinada, com compromissos de cerca de US$ 125 milhões. Bajaj se recusou a comentar, além de confirmar a notícia da fusão.
O Banco de Microfinanças do Nordeste foi criado em 2016 como subsidiária da RGVN (NE) Microfinance Company e atende clientes na região Nordeste do país. Seus patrocinadores incluem PiVentures, Bajaj Group e SIDBI Ventures, apoiada pelo governo.
O país mais populoso do mundo está a atravessar uma fase crítica de desenvolvimento bancário, com bancos e startups de fintech formando parcerias. O Federal Bank e o SBM Bank of India estão cada vez mais a fazer parcerias com startups para impulsionar os seus negócios, e grandes bancos como HDFC, ICICI e Axis também têm investido em startups de fintech.
As empresas de capital de risco estão cada vez mais atentas ao investimento em bancos. Accel e Quona apoiaram o Shivalik Small Finance Bank no ano passado.
As fusões com bancos ou a obtenção de licenças bancárias continuam a ser raras nos mercados do Sul da Ásia, especialmente porque os reguladores intensificaram a supervisão mesmo de pequenas licenças como as NBFC nos últimos trimestres e expressaram preocupações sobre a crescente influência dos gigantes tecnológicos nos serviços financeiros. (Slice possui uma licença NBFC há cerca de cinco anos).
Nos últimos anos, o banco central rejeitou em grande parte todos os pedidos de bancos universais. No ano passado, o banco central rejeitou o pedido do bilionário da Flipkart, Sachin Bansal. A Naveen da Bansal acabou por vender a sua unidade de microfinanças à Svatantra Microfin em Agosto deste ano por cerca de 178,5 milhões de dólares.
Em 2021, o banco central emitiu uma licença de pequeno banco financeiro para um consórcio da Centrum Financial Services e da empresa fintech BharatPe. Mas o conceito da licença é resolver a falta de capital e ajudar a eliminar os resíduos das pequenas empresas de empréstimos PMC atingidas por fraudes.
Em contraste, o rácio de adequação de capital do Slice-NorthEast Bank é várias vezes superior aos 15% exigidos pelo banco central. Atualmente, a Slice tem receita anual de pouco mais de US$ 100 milhões, segundo uma pessoa familiarizada com o assunto.
"Esta parceria com a Slice é um sinal emocionante do nosso alcance expandido e capacidades de serviço melhoradas." Rupali Kalita, Diretor Geral e CEO do NESFB, disse em uma declaração preparada: "O compromisso da Slice em apoiar populações carentes é apoiado por sua tecnologia inovadora e foco na experiência do cliente. Ao mesmo tempo, continuaremos a fortalecer a governança bancária e a melhorar continuamente a conformidade, a gestão de risco e a liderança. Juntos, forneceremos serviços convenientes e excelentes a todos e promoveremos o desenvolvimento de um sistema bancário inclusivo e responsável".
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