Segundo notícias de 8 de outubro, o aplicativo de pagamento PayPay se tornou uma das histórias de sucesso de Masayoshi Son, fundador do grupo SoftBank do Japão, e seus usuários cresceram de zero para mais de 60 milhões em cinco anos. O aplicativo agora busca manter o crescimento de dois dígitos com a ajuda de outras empresas de investimento do SoftBank, de acordo com o codiretor de operações da empresa.

Com sede em Tóquio, a PayPay está assumindo uma posição dominante no espaço de pagamentos sem dinheiro no Japão, graças à sua estratégia agressiva de subsídios e ao apoio do SoftBank na contratação de comerciantes em todo o Japão. Pouco depois de sua estreia em 2018, a empresa investiu 10 bilhões de ienes (aproximadamente US$ 67 milhões) em uma campanha de cashback em 10 dias, conquistando milhões de usuários e até causando diversas interrupções no sistema PayPay.

A startup, vista como o próximo alvo de oferta pública inicial (IPO) do SoftBank, detém dois terços do mercado de pagamentos por código QR no Japão, onde o dinheiro ainda domina. De acordo com Masamichi Yasuda, codiretor de operações da PayPay, a cooperação com o Line, um serviço japonês de mensagens instantâneas de propriedade da divisão de telecomunicações da SoftBank, ajudará a PayPay a conquistar mais 30 milhões de usuários nos próximos anos.

Son incentiva as empresas do portfólio a cooperarem entre si, e PayPay é uma das poucas iniciativas frutíferas nesta estratégia. O SoftBank detém uma participação majoritária na PayPay por meio de sua unidade de telecomunicações, holding e segundo Vision Fund. A empresa adotou inicialmente a tecnologia de pagamento da Paytm da Índia, na qual o primeiro Vision Fund investiu em 2017.

Em março deste ano, o volume bruto de mercadorias da PayPay (GMV, um indicador-chave de desempenho) ultrapassou 10 trilhões de ienes, um aumento anual de 34%. Masamichi Yasuda disse que esta é a taxa de crescimento que a PayPay espera manter. Ele disse que a empresa usaria sua gama de serviços, de cartões de crédito a seguros e negociação de ações, para impulsionar as transações e o crescimento do número de usuários.

O rápido crescimento do PayPay também se beneficiou dos esforços do governo japonês para incentivar os pagamentos digitais, embora os japoneses ainda prefiram usar dinheiro. De acordo com o Ministério dos Assuntos Económicos do Japão, os pagamentos sem numerário representarão aproximadamente 36% do total das transações dos consumidores em 2022. Embora este número esteja atrás dos países vizinhos, é mais do dobro do que era há uma década.

Quando a PayPay adquiriu uma participação na PayPayCard no ano passado, a unidade de telecomunicações do SoftBank avaliou a startup em cerca de 1 trilhão de ienes em uma transação interna, segundo cálculos de Kirk Boodry, analista da consultoria AstrisAdvisory. Analistas dizem que o IPO da empresa de pagamentos seria uma bênção para o SoftBank se os investidores concordassem com a avaliação.

“Eles se saíram muito bem com o PayPay porque antes do início deste negócio, eles eram pouco conhecidos no espaço fintech. Agora, eles conseguiram capturar uma grande fatia deste mercado”, disse Budley.

O pagamento por meio da leitura de códigos QR é amplamente utilizado na China, incluindo WeChat Pay e Alipay, e está se tornando cada vez mais popular no Japão. Comissões mais baixas em comparação com as cobradas pelas operadoras de cartão de crédito continuam a atrair comerciantes.

No entanto, PayPay está colocando mais foco em sua saúde financeira. A empresa agora cobra uma taxa dos varejistas e relatou lucros antes de juros, impostos, depreciação e amortização pela primeira vez no segundo trimestre encerrado em junho.

Masamichi Yasuda disse que a empresa espera aumentar o valor médio gasto em contas pessoais por meio do PayPay, mas se recusou a dar mais detalhes. Ele acrescentou que a PayPay também está considerando expandir para contas empresariais e possivelmente oferecer uso no exterior por meio de parcerias com aplicativos de pagamento locais.

Os esforços para expandir o alcance do PayPay enfrentarão forte concorrência do Grupo Rakuten, que também oferece uma gama semelhante de serviços, incluindo pagamentos Rakuten, cartões de crédito e serviços de corretagem. O mercado de pagamentos também está cada vez mais lotado e os cartões de crédito continuam a dominar as transações de alto valor, como compras de luxo.

“Estamos gradualmente entrando em uma fase diferente de crescimento”, disse Yasuda. A PayPay continuará investindo, “mas, ao mesmo tempo, esperamos que a lucratividade se torne uma tendência persistente para nós”. (Xiao Xiao)

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