A Federal Deposit Insurance Corp. suspendeu ou bloqueou atividades bancárias de criptomoeda em um grande número de bancos dos EUA em 2022, de acordo com registros de comunicações descobertos por uma empresa de pesquisa contratada pela Coinbase (COIN).

A History Associates Inc., uma empresa de pesquisa contratada pela Coinbase, levou a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e a Securities and Exchange Commission (Comissão de Valores Mobiliários) a tribunal em junho deste ano e, finalmente, obteve acesso a certas comunicações internas da FDIC. Os documentos fortemente redigidos, divulgados na sexta-feira, revelam que os reguladores bancários estão a impor duras restrições aos credores que oferecem ou estão a considerar oferecer produtos e serviços no espaço dos ativos digitais.

“Solicitamos gentilmente que você suspenda todas as atividades relacionadas a ativos criptográficos”, escreveu o regulador em uma das 23 cartas compartilhadas pelas exchanges de criptomoedas. “O FDIC notificará todos os bancos regulamentados pelo FDIC quando determinar suas expectativas regulatórias para o envolvimento em atividades relacionadas a ativos criptográficos no futuro.”

A indústria há muito que se queixa de que está à beira de uma crise bancária, com empresas e líderes de criptomoedas excluídos dos serviços bancários dos EUA. Paul Grewal, diretor jurídico da Coinbase, acredita que as cartas são evidências conclusivas de que as empresas de criptomoedas são sistematicamente isoladas das operações bancárias pelos reguladores.

Grewal disse em entrevista à CoinDesk: "Essas cartas mostram que isso não é uma teoria da conspiração, não é apenas especulação e não são caprichos de um homem paranóico. Havia um plano coordenado por parte do FDIC, e eles o executaram sem relutância em negar serviços bancários a uma indústria americana legítima. Isso deveria alarmar a todos."

Embora grande parte da carta do FDIC tenha sido ocultada devido a requisitos de confidencialidade e não identifique instituições específicas, as cartas, que datam de 2022, deixam claro que as diversas atividades de criptomoeda que os banqueiros submeteram ao FDIC para aprovação não prosseguirão até que os bancos possam responder a perguntas sobre como cumprirão os requisitos de conformidade. Em alguns casos, a actividade foi interrompida antes mesmo de começar, enquanto noutros casos a agência pareceu alertar os bancos contra uma maior expansão ou pediu aos bancos que cessassem a actividade até que a agência pudesse concluir a análise dos pedidos da empresa.

Um exemplo típico é: “Esperamos que você resolva satisfatoriamente essas e quaisquer questões subsequentes [antes da implementação] para garantir que o banco opere de maneira segura e sólida”.

Algumas das cartas confidenciais incluíam dezenas de perguntas muito complexas e exigentes para o banco. Mas muitos dos documentos também indicam que a agência ainda não tem certeza de quais registros regulatórios precisa fazer antes de dar luz verde aos negócios de criptomoeda.

Embora os três principais reguladores bancários dos EUA – que também incluem a Reserva Federal e o Gabinete do Controlador da Moeda – tenham emitido algumas orientações gerais de advertência sobre criptomoedas, as agências ainda não desenvolveram um conjunto formal de regras regulatórias.

Um porta-voz da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) não quis comentar a carta divulgada na sexta-feira.

Grewal disse que o próximo passo no tribunal federal será exigir que as redações das cartas sejam liberadas e a divulgação das agências, dos serviços que procuraram prestar e de todas as perguntas que foram feitas. Ele disse que isso revelaria o “porquê” por trás da posição do FDIC: “Embora os tribunais federais tenham ordenado repetidamente ao FDIC que fornecesse essas informações, eles continuaram a atrasar e achamos que é hora de recuar”.

O movimento de desbancarização é conhecido na indústria como Operação Chokepoint 2.0, na sequência de tentativas anteriores do governo de desinvestir negócios controversos mas legais das operações bancárias. O assunto surgiu novamente no Congresso esta semana durante uma audiência do Comitê de Serviços Financeiros da Câmara, onde líderes empresariais de criptomoedas testemunharam que suas empresas foram cortadas dos serviços financeiros.

Anchorage Digital, um banco licenciado pelo governo federal pelo OCC nos Estados Unidos, disse: "Também tivemos a certificação de serviços financeiros cancelada. Isto é especialmente surpreendente porque nós próprios somos um banco nacional."