O chefe de uma união bancária europeia disse que a Europa precisa “urgentemente” reduzir a sua dependência de gigantes de pagamentos dos EUA, como Visa e Mastercard. As autoridades alertaram que o domínio das empresas no mercado poderia ser “armado” caso as relações transatlânticas piorassem. “Dependemos fortemente de soluções de pagamento internacionais”, disse Martina Weimert, CEO da European Payments Initiative (EPI), um grupo de 16 bancos e empresas de serviços financeiros europeus.
"Sim, temos bons activos nacionais, como o nosso sistema de cartões de pagamento... mas não temos quaisquer soluções transfronteiriças."
"Se acreditamos que a independência é vital e está claro para todos que é apenas uma questão de tempo... devemos agir urgentemente", disse ela.
De acordo com dados do BCE, Visa e Mastercard representaram quase dois terços das transações com cartões bancários na zona euro em 2022, com 13 estados membros sem alternativas locais aos fornecedores dos EUA. Mesmo em países onde existem sistemas de pagamento nacionais, a sua utilização está a diminuir.
À medida que a utilização de numerário diminui, as autoridades europeias estão cada vez mais preocupadas com a possibilidade de a influência das empresas de pagamentos dos EUA poder ser usada como uma ferramenta no caso de uma ruptura grave nas relações.
É uma das várias áreas-chave onde as autoridades temem que a UE esteja a tornar-se demasiado dependente das empresas norte-americanas. O chefe de segurança cibernética da Bélgica alertou recentemente que a Europa “perdeu a Internet” devido ao domínio dos gigantes tecnológicos dos EUA.
Mario Draghi, antigo presidente do Banco Central Europeu, advertiu num discurso recente: "A integração profunda traz dependência, que pode ser abusada quando os parceiros já não são aliados. A interdependência, antes vista como uma fonte de restrição mútua, tornou-se agora uma fonte de pressão e controlo".
Os membros do EPI incluem o BNP Paribas e o Deutsche Bank. A organização lançou uma alternativa europeia ao Apple Pay chamada Wero em 2024. O sistema de pagamento digital afirma atualmente ter 48,5 milhões de usuários na Bélgica, França e Alemanha, e planeja expandir para pagamentos em lojas online e offline até 2027.
Weimert disse que os bancos e os comerciantes como um todo estão "conscientes" da necessidade de estabelecer uma rede europeia de pagamentos transfronteiriços, mas no actual "contexto geopolítico" a questão está "a tornar-se um tema dominante".
O BCE afirmou que projectos anteriores do sector privado - incluindo os planos iniciais do EPI para lançar um sistema de cartões bancários competitivo - "mostraram dificuldades na expansão", e um porta-voz observou que as partes envolvidas "dificuldades em chegar a acordo sobre padrões unificados".
O Banco Central Europeu está a promover o projeto "Euro Digital", uma iniciativa liderada pelo setor público para digitalizar pagamentos na área do euro para reforçar a soberania monetária da UE.
Piero Cipollone, membro executivo do Banco Central Europeu responsável pelo projeto, sublinhou a sua importância na semana passada: “Como cidadãos europeus, queremos evitar a dependência excessiva da Europa em sistemas de pagamentos que não estão sob o nosso controlo”.
O projecto dividiu os círculos políticos europeus e algumas instituições bancárias fizeram lobby contra ele, argumentando que prejudicaria os esforços do sector privado. O resultado da votação do Parlamento Europeu no final deste ano provavelmente será próximo.
De acordo com o plano, quando o Banco Central Europeu começar a emitir euros digitais em 2029, os comerciantes da área do euro serão obrigados a aceitar pagamentos digitais em euros online e offline, e a sua infra-estrutura subjacente também será aberta ao sector privado para o desenvolvimento de aplicações relacionadas.
Aurore Lalucq, presidente da Comissão Económica do Parlamento Europeu e apoiante do projecto, disse que o euro digital pode “fornecer uma plataforma básica na qual, após a integração, é possível criar um sistema equivalente à versão europeia do Visa ou Mastercard”.
Mas Weimert alertou que um euro digital poderá chegar tarde demais se as tensões geopolíticas piorarem.
“O problema com um euro digital é que ainda faltam alguns anos, talvez depois do mandato do presidente Trump”, disse ela. “Então acho que estamos com um pouco de tempo.”