Apesar da popularidade crescente do software de proteção hoje, o número de disputas de cartão de crédito da Visa (V.US) continua a aumentar pós-pandemia, à medida que a fraude cresce juntamente com o comércio eletrónico e a inflação. Os dados fornecidos pela empresa de pagamentos mostram que as disputas na rede Visa aumentaram para mais de 90 milhões em 2022. Em comparação, mais de 70 milhões de casos de disputa foram arquivados em 2019, um aumento de 24% durante a epidemia de 2020, e um aumento de aproximadamente 2% a cada ano em 2021 e 2022.
Embora os consumidores muitas vezes apresentem tais ações judiciais, tornando-as um dos casos mais comuns de fraude de cartão de crédito, tais disputas continuam a ser um segmento opaco da indústria de pagamentos. Mastercard (MA) e American Express (AXP) se recusaram a fornecer dados de disputas. Visa e Mastercard adquiriram as empresas de prevenção de litígios Verifi Inc. e Ethoca Ltd., respetivamente, em 2019 e promovem regularmente os seus produtos em conferências.
Lidar com disputas pode ser caro e complicado para empresas de cartão de crédito e comerciantes, e quando as disputas resultam em estornos, os estornos podem custar caro aos comerciantes – custa aos comerciantes cerca de US$ 2,40 por dólar envolvido em uma disputa, de acordo com a Verifi da Visa, e até US$ 3,36 por dólar envolvido em uma disputa, de acordo com a Ethoca da Mastercard.
Uma pesquisa realizada pela startup de automação de disputas Just Ltd descobriu que mais de três quartos dos consumidores no Reino Unido e nos EUA entraram com uma disputa no ano passado, mas não houve um consenso claro sobre quem pagaria a conta.
O aumento dos litígios tem sido amplamente atribuído à mudança contínua para as compras online desde o início da pandemia do coronavírus e, em menor medida, ao aumento da inflação. Alguns varejistas, incluindo gigantes como o Walmart (WMT), até recomendam que os clientes usem sistemas de disputa de cartão de crédito para resolver disputas de estorno, em vez de tratá-las internamente. O número de pesquisas no Google por “disputas de cartão de crédito” também aumentou desde 2019.
No entanto, por outro lado, isto beneficiará empresas públicas como a Riskified Ltd. (RSKD) que estão a tentar eliminar a fraude com cartões de crédito. A empresa sediada em Tel Aviv, que fez parceria com marcas como Prada (01913), GoPro Inc. (GPRO.US) e Peloton (PTON.US), espera que a receita cresça cerca de 15% este ano. O capital de risco também está prestando atenção: Justt levantou US$ 70 milhões em rodadas de financiamento em 2021.
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