Segundo fontes, com o aumento do mercado de ações dos EUA em 2020, muitos investidores de varejo começaram a entrar em contato com aplicativos de negociação de ações de nova geração, como o Robinhood. Sob tais circunstâncias, a Apple e a Goldman Sachs colaboraram para desenvolver novos serviços de negociação de ações para ajudar os investidores de varejo a comprar e vender ações. No entanto, segundo fontes, o projeto foi arquivado no ano passado devido ao declínio do mercado de ações dos EUA. Apple e Goldman Sachs não quiseram comentar.
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Loja on-line da Apple (China)
Os recursos recém-desenvolvidos foram originalmente planejados para serem adicionados ao Apple Financial Services, que é apoiado pelo Goldman Sachs. A Apple começou a cooperar com o Goldman Sachs para fornecer cartões de crédito em 2019 e, mais tarde, adicionou serviços de empréstimo ao consumidor compre agora, pague depois (BNPL) e serviços de poupança de alto rendimento. A Apple disse no mês passado que os saldos de depósitos dos usuários no serviço ultrapassaram US$ 10 bilhões.
A Apple começou a desenvolver serviços de investimento durante a pandemia de COVID-19. Naquela época, muitos usuários estavam em quarentena em casa e, portanto, tinham mais tempo e dinheiro para investir na negociação de ações, o que fez com que ações como GameStop e AMC subissem acentuadamente. E muitos usuários estão usando seus smartphones para negociar ações.
Duas fontes disseram que esta cooperação entre a Apple e a Goldman Sachs começou durante o ciclo de ascensão do mercado em 2020, e a Apple planejou originalmente lançar serviços de investimento em 2022. Fontes disseram que um caso de uso imaginado pelos executivos da Apple é que se os usuários tiverem fundos sobrando em seus iPhones, eles podem aplicar os fundos na compra de ações da Apple.
No entanto, o mercado foi afectado negativamente pelo aumento da inflação e pelos aumentos das taxas de juro da Reserva Federal. Sob tais circunstâncias, a equipe da Apple teme que, se os investidores comprarem e venderem ações com a ajuda da Apple, mas sofrerem perdas, isso causará insatisfação entre os usuários. Posteriormente, a Apple e a Goldman Sachs ajustaram as suas estratégias e aceleraram o lançamento de contas poupança. Nas actuais condições de mercado, os serviços de contas poupança beneficiam de taxas de juro mais elevadas sobre os depósitos.
O futuro do serviço de negociação de ações não é claro agora que o CEO da Goldman Sachs, David Solomon, está sob pressão interna e externa da empresa para reduzir o seu negócio bancário de retalho. Uma fonte disse que a infraestrutura foi concluída e a versão atual está pronta para lançamento se a Apple decidir lançar o serviço.
Há três anos, a Apple lançou o serviço de cartão de crédito AppleCard com grande alarde. No entanto, à medida que a base de utilizadores se expandia, o negócio atraiu muita atenção dos reguladores e causou prejuízos à Apple. No início deste ano, a Goldman Sachs lançou um serviço de conta poupança com juros elevados para usuários AppleCard, oferecendo produtos de depósito com rendimento anual de até 4,15%.
O Goldman Sachs também é o núcleo do serviço pré-pago da Apple. De acordo com a página de introdução do produto da Apple, o produto, chamado Apple Pay Later, pode ser usado para fazer pedidos de US$ 50 a US$ 100 na “maioria dos sites e aplicativos que aceitam Apple Pay”. Os usuários podem optar por pagar em até quatro parcelas em seis semanas, sem incorrer em juros ou taxas.
Segundo fontes, antes de a Goldman Sachs decidir reduzir o seu negócio bancário de retalho, a empresa tinha considerado expandir a sua cooperação com a Apple. Recentemente, a Goldman Sachs está discutindo a venda de seus negócios de cartões de crédito e contas poupança para a American Express.
Se os planos para um serviço de negociação de ações avançarem, a Apple enfrentará uma concorrência feroz neste novo mercado, incluindo empresas emergentes como Robinhood, SoFi e Block's Square, bem como empresas de valores mobiliários estabelecidas, como Charles Schwab e E-Trade do Morgan Stanley.
Os serviços de negociação de ações tornaram-se outra forma de as empresas financeiras reterem usuários na plataforma e aumentarem a atividade dos usuários. Uma fonte disse que a Apple estava considerando uma abordagem semelhante. No entanto, esta estratégia tem atraído a atenção dos reguladores. Atualmente, os reguladores estão revisando as práticas da App Store da Apple. Robinhood também está sob escrutínio regulatório por promover a “gamificação” da negociação de ações.
Além da Apple, outras empresas de tecnologia também estão entrando nesse ramo. A empresa X de Elon Musk está trabalhando em uma maneira de os usuários negociarem ações e criptomoedas por meio da parceria da X com a eToro. Em 2021, o PayPal contratou um importante executivo do setor e planejou lançar um serviço de negociação de ações. Mas a empresa posteriormente abandonou o plano e disse em uma teleconferência de resultados que cortaria despesas e se concentraria novamente em seus principais serviços de transações de comércio eletrônico.