A secretária do Tesouro dos EUA, Yellen, disse na quinta-feira que os reguladores dos EUA farão da inteligência artificial e das ameaças que ela pode representar uma prioridade máxima em 2024. Em uma reunião do Conselho de Supervisão da Estabilidade Financeira dos EUA (FSOC), Yellen disse que o comitê se concentraria no monitoramento de tecnologias em evolução e riscos relacionados. O comité foi criado após a crise financeira de 2008 para abordar riscos sistémicos e também inclui os dirigentes da Reserva Federal e da Comissão de Valores Mobiliários (SEC).


“Este ano, o comité identificou especificamente o uso de inteligência artificial nos serviços financeiros como uma vulnerabilidade do sistema financeiro”, disse Yellen antes de o comité divulgar o seu relatório anual. "Apoiar a inovação responsável nesta área permite ao sistema financeiro colher benefícios como o aumento da eficiência, mas os princípios e regras de gestão de risco existentes também devem ser aplicados."

No seu relatório anual, o Conselho de Supervisão da Estabilidade Financeira descreveu alguns dos riscos que a IA poderia introduzir ou amplificar nas instituições financeiras, incluindo o potencial para aplicar preconceitos discriminatórios nos empréstimos, especialmente para programas de IA que funcionam como "caixas negras" cujos resultados são difíceis de interpretar.

“É particularmente preocupante o potencial dos sistemas de IA com desafios de interpretabilidade para produzir e potencialmente mascarar resultados tendenciosos ou imprecisos”, afirmou o relatório. Isto poderia impactar, mas não está limitado a, considerações de proteção ao consumidor, como empréstimos justos. "

Apesar do novo enfoque na inteligência artificial, o relatório carece de recomendações regulamentares específicas e fornece apenas orientações vagas às instituições membros e às empresas financeiras.

“O comité recomenda que as instituições financeiras, os participantes no mercado e os reguladores desenvolvam ainda mais conhecimentos e capacidades para monitorizar a inovação e a utilização da inteligência artificial e identificar riscos emergentes”, afirma o relatório.

Nos seus comentários, Yellen também mencionou vários outros riscos para a estabilidade financeira que o comité está a acompanhar de perto, desde taxas de juro elevadas (incluindo imóveis comerciais e residenciais) até às alterações climáticas e ameaças cibernéticas. Ela também destacou “áreas do sistema financeiro onde a alavancagem está aumentando”.

A frase era uma referência descarada aos fundos de cobertura, cuja alavancagem se tornou uma preocupação para os reguladores.

No seu relatório, o Conselho de Supervisão da Estabilidade Financeira descreveu o papel dos fundos de cobertura alavancados envolvidos em certas negociações durante a breve crise de liquidez que abalou o mercado do Tesouro dos EUA em Março de 2020.

“No atual ambiente económico, a liquidação desordenada das posições subjacentes de futuros em dinheiro dos fundos alavancados pode representar um risco para a estabilidade financeira se a liquidação dos fundos prejudicar o funcionamento do mercado, como ocorreu em março de 2020”, afirma o relatório.

O comité acrescentou que dois grupos de trabalho interdepartamentais estavam a “considerar opções políticas” para abordar vulnerabilidades.

As empresas financeiras estão geralmente saudáveis, mas os reguladores devem permanecer vigilantes, disse Yellen ao avaliar os riscos enfrentados em 2023, que incluíram o colapso de três bancos de alto perfil que afectaram o sector bancário.

Ela disse: "As instituições membros do FSOC agiram rapidamente para mitigar o grave risco de contágio e manter a confiança no sistema bancário. Mas estas falhas também destacam que as vulnerabilidades permanecem."

O relatório analisa mais detalhadamente os acontecimentos bancários de março, concentrando-se nas lições aprendidas. O relatório, semelhante ao divulgado pela Reserva Federal no início deste ano, atribuiu grande parte da culpa à má gestão dos bancos afectados, que ignoraram os riscos associados às taxas de juro e aos depósitos não segurados. Mas também comentou o ritmo sem precedentes das corridas aos bancos em Março.

“Estas rápidas corridas foram exacerbadas por uma base de depositantes altamente concentrada, pelos avanços tecnológicos na banca digital e pela maior velocidade a que a informação é disseminada através das redes sociais. Os contornos destes fracassos recentes fornecem lições importantes para gerir e responder aos riscos operacionais no futuro”, afirma o relatório.