O Banco Central Europeu (BCE) deu na quarta-feira um novo passo no lançamento de uma versão digital do euro que permitiria às pessoas nos 20 países que partilham uma moeda única fazer pagamentos eletrónicos de forma segura e gratuita. O BCE disse que iniciará uma “fase preparatória” de dois anos para um euro digital em 1º de novembro, durante a qual finalizará regras, selecionará parceiros do setor privado e conduzirá alguns “testes e experiências”.
“Dentro de dois anos, o Conselho do BCE decidirá se entrará na próxima fase de preparativos para preparar o caminho para uma possível futura emissão e implementação de um euro digital”, afirmou o BCE.
Embora a decisão de quarta-feira seja apenas um pequeno passo num projecto plurianual, coloca o BCE à frente de outros bancos centrais de nações ricas no Grupo dos Sete (G7) e poderá servir de modelo a ser seguido por outros.
Vários países das Caraíbas e a Nigéria lançaram moedas digitais, enquanto a China e a Suécia também lançaram projetos-piloto. Mas a Reserva Federal, o Banco de Inglaterra e o Banco do Canadá estão todos cautelosos em relação a tais projectos.
Um euro digital é, para a maioria dos efeitos, igual a qualquer carteira ou conta bancária online, mas é de utilização gratuita e é garantido pelo Banco Central Europeu e não por uma empresa privada, o que o torna ainda mais seguro. Mas o projecto tem os seus críticos, principalmente banqueiros e reguladores que temem que a possibilidade de retirar depósitos do sector empresarial, mas também alguns académicos, reguladores de privacidade da UE e alguns grupos de consumidores.
Markus Ferber, legislador alemão do conservador Partido Popular Europeu, disse: “Até agora, o BCE não conseguiu comunicar claramente o valor acrescentado do euro digital”.
Uma das principais queixas é que as moedas digitais poderiam facilitar corridas aos bancos comerciais em tempos de crise, ao mesmo tempo que oferecem poucas melhorias em relação às contas existentes.
O Banco Central Europeu disse que um euro digital traria concorrência ao mercado de pagamentos, que é dominado pelas empresas de cartão de crédito dos EUA.
Para aliviar as preocupações sobre o esvaziamento dos bancos comerciais, o Banco Central Europeu disse que iria estabelecer um limite para o número de euros digitais que um indivíduo pode possuir, possivelmente em torno de 3.000 euros.
O Fundo Monetário Internacional afirmou recentemente que, fora de tempos de crise, as moedas digitais deveriam ter pouco impacto na política monetária e emitiu um guia “como fazer” para os bancos centrais.
Tal como acontece com o dinheiro físico, os utilizadores podem utilizar euros digitais para fazer pequenos pagamentos offline a pares próximos, e o BCE afirma que não armazenará quaisquer dados sobre transações individuais.
O euro digital será emitido pelo Banco Central Europeu, bancos comerciais e fornecedores de carteiras digitais. Estará disponível apenas para residentes da zona euro e seus cidadãos estrangeiros, respondendo às preocupações sobre a adoção em massa em países com moedas locais fracas.
Os pagamentos eletrónicos na UE cresceram de 184,2 biliões de euros (201,7 biliões de dólares) em 2017 para 240 biliões de euros em 2021, com a pandemia de COVID-19 a acelerar este crescimento, segundo a Comissão Europeia.
Os bancos centrais que representam um quinto da população mundial deverão emitir as suas próprias moedas digitais nos próximos três anos, de acordo com um inquérito do Banco de Compensações Internacionais.
Muitos desses projetos proliferaram por volta de 2019, quando o Facebook anunciou planos para lançar uma moeda digital, mas depois os abandonou.
Mas a ascensão das stablecoins – tokens criptográficos que são parcialmente lastreados em moedas tradicionais – deu um novo impulso às moedas digitais dos bancos centrais (CBDCs no jargão financeiro).