A Apple encerrará sua parceria de cartão de crédito com o Goldman Sachs, um conhecido banco de investimentos de Wall Street, disseram pessoas familiarizadas com o assunto. A Goldman Sachs esperava utilizar o cartão de crédito da Apple para se expandir para o crédito ao consumo, mas esse esforço sofreu agora um golpe fatal. Segundo pessoas familiarizadas com o assunto, a Apple recentemente fez uma proposta ao Goldman Sachs para rescindir o contrato em cerca de 12 a 15 meses. O fim da colaboração abrangerá toda a parceria de consumo das partes, incluindo o cartão de crédito lançado pelas duas empresas em 2019 e a caderneta de poupança lançada este ano.
Não está claro se a Apple encontrou um novo emissor para seu cartão de crédito.
Goldman Sachs não aguenta mais
A separação das duas empresas sinaliza que a parceria de financiamento ao consumo passou por grandes mudanças. Há pouco mais de um ano, a Apple e a Goldman Sachs prolongaram a sua cooperação até 2029. Este projecto também foi considerado pela Goldman Sachs como um pilar para entrar no campo dos negócios de consumo.
Por volta do final do ano passado, o Goldman Sachs teve a ideia de se retirar da cooperação.Na altura, a Goldman Sachs tinha perdido milhares de milhões de dólares ao tentar construir um negócio de serviços completos ao consumidor. No início deste ano, o Goldman Sachs disse à Apple que tentaria sair da parceria. De modo geral, nesse tipo de parceria, o comerciante controlará a palavra. Em cooperação com a Goldman Sachs, a Apple assume a liderança.
A Goldman Sachs manteve discussões com a American Express sobre a possibilidade de transferir o programa Apple Credit Card para a American Express. No entanto, a American Express expressou preocupação sobre vários aspectos da parceria, incluindo as taxas de perda de cartão de crédito. Não está claro se essas discussões continuam.
Além da American Express, a empresa de serviços financeiros ao consumidor Synchrony Financial também estuda a possibilidade de assumir o negócio de cartões de crédito da Apple, disseram pessoas familiarizadas com o assunto. A Synchrony, maior emissora de cartões de crédito de lojas nos EUA, que empresta a uma ampla gama de clientes, incluindo consumidores com pontuações de crédito mais baixas, inicialmente competiu com a Goldman Sachs pelo projeto Apple Card. Durante anos, a Synchrony tentou se posicionar como um emissor de cartões com fortes laços com empresas de tecnologia, nomeando a Amazon e o PayPal como seus maiores parceiros de cartão de crédito.
Impacto na Apple
Para a Apple, o fim da sua cooperação com a Goldman Sachs é um revés para o seu negócio de serviços.À medida que as vendas do iPhone começam a desacelerar, a empresa depende cada vez mais do seu negócio de serviços. No entanto, a parceria com a Goldman Sachs deverá representar apenas uma pequena parte do seu fluxo de receitas. No quarto trimestre fiscal encerrado em setembro deste ano, as vendas gerais da Apple caíram menos de 1% com relação ao ano anterior, enquanto a receita de serviços aumentou aproximadamente 16%.
Em contrapartida, a Goldman Sachs foi mais afetada. O principal negócio do banco de investimento sempre foi atender grandes empresas, clientes investidores e super-ricos. Originalmente, esperava entrar no setor de consumo e diversificar seus negócios por meio da cooperação com o cartão de crédito da Apple. No entanto, este esforço falhou e o fim da parceria com a Apple foi um grande revés. Agora, a Goldman Sachs está voltando o foco para seus principais clientes.
A Goldman Sachs também disse aos funcionários em novembro que planejava encerrar sua outra parceria de cartão de crédito com a General Motors. Espera-se que a GM inicie uma busca por um novo emissor de cartão. Em outubro, o Goldman Sachs concordou em vender a GreenSky, especializada em empréstimos para reforma residencial, a um grupo de investidores, parou de conceder empréstimos pessoais e vendeu a maior parte dos saldos dos empréstimos.
cheio de contradições
Na verdade, a parceria entre a Goldman Sachs e a Apple não foi tranquila desde o início.A Apple irritou alguns executivos do Goldman Sachs ao dizer em anúncios que seus cartões de crédito não vinham de bancos. A Apple tem pressionado o Goldman Sachs para aprovar quase todos os pedidos de cartão de crédito, aumentando as perdas com empréstimos do Goldman.
A Apple também insistiu que os titulares dos cartões recebessem suas contas no início do mês, fazendo com que a equipe de atendimento ao cliente do Goldman Sachs fosse inundada com ligações dos titulares dos cartões. Normalmente, a maioria dos programas de cartão de crédito envia faturas aos titulares dos cartões em lotes para evitar essa confusão.
e,Alguns executivos do Goldman Sachs culpam, em particular, a Apple pelo escrutínio regulatório a que o banco está submetido.O Goldman divulgou no ano passado que o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor dos EUA estava investigando suas “práticas de gerenciamento de contas de cartão de crédito”, incluindo como o banco resolvia erros de cobrança e reembolsava os titulares dos cartões.
Entretanto, a Reserva Federal tem investigado de forma mais ampla o negócio de crédito ao consumo da Goldman Sachs. A Goldman Sachs está transferindo funcionários de sua unidade de crédito ao consumidor para um programa interno chamado Projeto Azul, que tem a tarefa de resolver problemas regulatórios.
A Goldman Sachs também está tentando manter os funcionários no negócio de cartões de crédito até que a empresa venda o projeto de cartão de crédito da Apple. O banco disse aos funcionários de seu negócio de parceria de cartão de crédito este mês que eles teriam direito a uma compensação equivalente a um ano de salário se fossem demitidos. A Goldman está expandindo o programa para selecionar funcionários, incluindo aqueles dos departamentos jurídico e de engenharia que não trabalham na unidade de crédito ao consumidor, mas cujo foco principal é atender às necessidades da unidade. (Autor/Xiao Yu)
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